贷款买房是很多人都会选择买房形式，但其并不是随意签了合同便可的。在计算房贷利息怎样最划算时，不少人都会再三斟酌。那么，房贷利息怎么算呢？接下来小编就和大家说说吧。
一、房贷利率怎么计算？
如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是在5年以上的，利率为4.90%。
1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。
2、贷款则不同，一是以月复利计算的；二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。
3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。
二、房贷利率是多少？
1、不同期限的贷款利率：
（1）在一年以内，包括一年的短期贷款，央行基准利率是4.35%；
（2）一年至五年，包括五年的中期贷款，央行基准利率是4.75%；
（3）五年以上的长期贷款，央行基准利率是4.9%。
2、个人公积金贷款：
（1）五年以下包括五年的中短期贷款，央行基准利率是2.75%；
（2）五年以上的长期贷款，央行基准利率是3.25%。
（3）首套房房贷利率上浮10%，指在央行基准贷款利率基础上上浮，一般房贷都是五年以上的长期贷款，上浮10%后房贷利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。
3、同理，某地区银行首套房贷款利率打八折，指该行首套房贷款利率是4.9%×80%=3.92%。但是不同地区，不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，目前商业贷款首套房房贷利率普遍上浮5%到20%，具体看各个城市。
三、分期买房和贷款买房有什么区别
1、性质不同
买房分期就是先付一部分款项就能取得房屋使用权，迁入居住，而其余款项要在规定的年限内逐年付清；贷款买房是指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款。
2、还款期限不同
买房分期的期限一般不超过一年，而贷款买房和按揭买房的期限较长。
3、还款对象不同
买房分期的还款对象一般为开发商，而贷款买房和按揭买房的还款对象一般为银行。
四、2020年房贷新规
1、二套房的房贷最低首付款比例调整到不低于40%，比之前的首付款的比例下调了两成。
2、个人将购买2年或2年以上的普通住房对外销售，免征营业税。此前的这个免征期是长达5年之久的。
3、公积金房贷的门槛也进一步调低。缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低的首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。
4、按照《关于调整个人住房转让营业税政策的通知》：
（1）个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税。
（2）个人将购买2年及2年以上的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税。
（3）个人将购买2年及2年以上的普通住房对外销售的，免征营业税。
此前，个人住房转让营业税政策，二手房营业税免征期为5年。
以上就是小编为大家带来的房贷利息怎么算的相关内容分享。若是大家想了解房贷利息计算方法的话，不妨可来参考下本文，希望能对大家带来帮助。
